明細はエージェントが読む。帳簿は Whallet がつける。
いつも使っているエージェントにカードの利用明細を読ませ、Whallet に記録させることができます。記録した内容は、合計を計算してくれて、あとから見直せる帳簿に残ります。エージェントの接続は一度だけで、権限はあなたが選びます。手で入力せずにお金の記録をつけるほかの方法と並ぶ、もうひとつの選択肢が Whallet です。
9分で読めます文:Whilehaus
いつも使っているエージェントにカードの利用明細を読ませ、Whallet に記録させることができます。記録した内容は、合計を計算してくれて、あとから見直せる帳簿に残ります。エージェントの接続は一度だけで、権限はあなたが選びます。手で入力せずにお金の記録をつけるほかの方法と並ぶ、もうひとつの選択肢が Whallet です。
エージェントはあなたが、帳簿は Whallet が用意する
Whallet は個人向けの多通貨対応の帳簿で、wallet.whilehaus.net で稼働しています。そして Whallet 自身は AI を持っていません。明細を読むことも、何かを解釈することも、それ自体ではしません。提供しているのは MCP サーバー、つまりアシスタントがアプリケーションに入るための入口で、いつも使っているエージェントをそこからつなげます。ここでいうエージェントとは、普段から会話しているアシスタントのことで、MCP コネクタを追加できるものなら何でも使えます。選ぶのはあなたで、明細から帳簿で参照する内容まで、エージェントを通るものはすべて、その提供元の規約に従います。
エージェントは渡されたものを読み、権限で許された範囲で記録します。残高、純資産、分析、グループ内で誰が誰にいくら借りているかは帳簿が計算し、エージェントはそれを参照します。Whallet は銀行に接続せず、お金を動かすこともありません。また Whallet の側では、エージェントの問い合わせ回数に上限を設けていません。
考える力はあなたが選んだエージェントが受け持ち、Whallet は記録を残して見直すための帳簿を受け持ちます。
接続の方法は二つ、パソコンから一度だけ
エージェントをつなぐ方法は二つあります。どちらも Whallet の「エージェント」画面から始まり、パソコンで一度だけ行います。多くのアシスタントは、ウェブ版かデスクトップアプリからしかコネクタを追加できないからです。そのあとは、スマートフォンからもエージェントを使えます。
一つ目は URL によるコネクタです。「エージェント」画面に表示されるアドレスをアシスタントに貼り付け、Whallet にログインして接続を承認します。アクセスはエージェントが使っている間は自動で更新され、使わないまま三十日が過ぎた場合にだけ、もう一度承認が必要になります。
二つ目はトークンです。トークンとは、「エージェント」画面の「新しいトークン」ボタンで手動で作り、アシスタントの設定に貼り付けるアクセスキーのことです。このトークンは一部の口座だけに絞れます。その場合、エージェントが操作できるのはその口座だけで、取引が見えるのもその口座だけですが、純資産の合計、分析、予算、貸し借り、共有の支出は全体がそのまま届きます。さらにトークンでは、エージェントが記録するたびに PIN を求めることもできます。一方、URL によるコネクタには PIN も口座ごとの制限もありません。
URL による接続は、それぞれ「エージェント」画面の「接続」に、選んだ権限と最後に使われた日時とともに表示され、トークンと同じようにその場で取り消せます。
明細を使った最初の取り込みには、記録の権限を持つ手動作成のトークンが必要です。「インポート」画面が認識するのはそのトークンだからです。
見るだけ、記録する、確認を求める
どちらの方法でも、接続するときにエージェントに何を許すかを選びます。
- 見るだけ。 書き込み用のツールがエージェントに届きません。エージェントが無視できる指示ではなく、受け取るツールの一覧にそもそも含まれていないからです。
- 記録する。 あなたの承認を待たずに帳簿へ書き込み、記録した内容はほかの取引と同じように口座に表示されます。
- 確認を求める。 エージェントが求める変更は、どれもあなたの承認を待ってから反映されます。
どの権限でも、エージェントは帳簿を読めます。口座と残高、取引、純資産、予算、投資、分割払い、貸し借り、共有の支出です。記録が許されていれば、取引や振替を入力し、口座、カテゴリ、分割払いのプラン、投資のポジションを作り、貸し借りや共有の支出をその支払いとともに記録し、入力済みの取引を修正することもできます。一方で、取引を削除したり、予算、目標、予定している支払い、ルールに手を加えたりはしません。
確認を求める権限を選んだ場合、エージェントの依頼は「エージェント」画面の「保留中の変更」にたまり、承認待ちの件数が表示されます。その時点でエージェントには、変更が保留中であること、完了したと伝えてはいけないことが知らされます。承認すれば変更はエージェントが依頼したとおりに反映され、却下すれば破棄されます。
最初の取り込みは、カードの利用明細から
最初の取り込みは「インポート」画面の「First load with your agent」から始め、記録の権限を持つトークンを使います。カードの利用明細か口座の明細かを選ぶと、Whallet が PDF と一緒にエージェントとのチャットに貼り付けるテキストを用意します。そのトークンが確認を求める設定なら、利用は一件ごとに「保留中の変更」で承認を待ちます。
Whallet が取り込めるのは CSV ファイルだけなので、PDF を読むのはあなたのエージェントです。テキストはエージェントにやるべきことを伝えます。すでにある口座を確認すること、入力済みのものを重複させないこと、利用を一件ずつ記録すること、分割払いの買い物をプランとしてまとめることです。
エージェントが記録した内容は「記録」画面とカードの口座に表示され、分割払いの買い物は「分割払い」画面にも表示されます。通常の利用は、自分で入力した取引と同じように「記録」画面で修正できます。
取り込みが終わったとき、そのカードや口座に名前をつけると、Whallet はその取り込みを skill として保存します。skill とは同じ取り込みを繰り返すためのテキストで、そのブラウザに残ります。翌月はワンクリックでコピーでき、テキストはエージェントに、同じ口座へ新しい分だけを取り込むよう求めます。毎月繰り返したい場合は、エージェント側の予定タスクで設定します。Whallet にはその機能がないからです。
エージェントの記録をうのみにはしません。最初の取り込みは、帳簿の残高と明細の残高を並べて終わります。
エージェントがなくても、同じ帳簿
エージェントを使わない場合は、「+」ボタンから取引を一件ずつ手で入力します。口座、電卓つきの金額、カテゴリ、支払先、タグ、メモです。
「インポート」画面では、CSV を三つのステップで取り込めます。ファイルと口座を選び、日付、説明、金額の列を指定し、プレビューを確認します。金額が無効な行は残りを止めずにスキップされ、取り込みはそれぞれ履歴に残り、そこからまるごと取り消せます。
「ルール」画面で作るルールは、条件に合う取引にカテゴリをつけたり、支払先の名前を変えたり、振替に変えたりします。ルールは、あなたが入力したもの、取り込んだもの、エージェントが記録したものに同じように適用され、エージェントも接続した時点からルールを把握しています。
手で入力せずに記録をつける、ほかの方法
エージェントだけを使い、チャットに明細を貼り付ける方法なら、何もインストールする必要がありません。PDF を読み、合計を出し、説明してくれます。ただし計算した内容は帳簿ではなくその会話に残ります。合計を出すのはエージェントで、翌月はまた一から始めることになります。
独自のボットを持つアプリなら、アシスタントがなくても、メッセージアプリからテキスト、音声、写真で記録できます。ただしモデルはアプリ側のもので、メッセージ数に上限があることも多く、記録した内容はそのアプリのやり方で整理されます。
銀行とつなぐアグリゲーターは、何も入力しなくても取引を取り込み、アシスタントと連携できるものもあります。その代わり、使っている銀行と通貨が対応範囲に入っていることが前提で、暗号資産や個人間の貸し借りは対象外になりがちです。また、仲介する事業者に口座へのアクセスを渡すことになります。
Whallet があなたのエージェントと解決すること、しないこと
- 向いているのは、 すでにエージェントを使っていて、記録した内容を見直して修正できる帳簿に残したい人、エージェントに何を許すかを自分で選びたい人、銀行へのアクセスを誰にも渡したくない人、毎月の明細を会話の中に置きっぱなしにしたくない人です。
- 向いていないのは、 アシスタントがコネクタを追加できない人、エージェントを持たずにメッセージアプリで記録したい人、アプリ自身に PDF やメールを読んでほしい人、エージェントが入力したものと自分が入力したものを分けたい人です。帳簿ではエージェントの入力として区別されないからです。
エージェントは記録する。計算は帳簿がする。