Votre agent lit le relevé. Whallet tient les comptes.

L'agent que vous utilisez déjà peut lire le relevé de votre carte et l'enregistrer dans Whallet, et ce qu'il enregistre arrive dans un livre de comptes qui fait les calculs et que vous pouvez vérifier. Vous connectez l'agent une seule fois et vous choisissez sa permission. Parmi les autres façons de tenir ses comptes sans tout saisir, Whallet est une option de plus.

L'agent vient de vous, le livre vient de Whallet

Whallet est un livre de comptes personnel et multidevise, en production sur wallet.whilehaus.net, et il n'a pas d'IA propre : il ne lit pas de relevés et n'interprète rien par lui-même. Ce qu'il propose, c'est un serveur MCP, la porte par laquelle un assistant entre dans une application, pour que vous y ajoutiez l'agent que vous utilisez déjà. L'agent, c'est l'assistant avec lequel vous échangez déjà, et n'importe lequel convient s'il permet d'ajouter un connecteur MCP. C'est vous qui le choisissez, et ce qui passe par lui, du relevé à ce qu'il consulte dans le livre, relève des conditions de celui qui le fournit.

L'agent lit ce que vous lui donnez et enregistre ce que sa permission lui permet. Les soldes, le patrimoine, les analyses et qui doit quoi à qui dans un groupe sont calculés par le livre, et l'agent les consulte. Whallet ne se connecte pas à votre banque et ne déplace pas d'argent, et de son côté il ne plafonne pas les requêtes de l'agent.

L'intelligence vient de l'agent que vous avez choisi, et Whallet fournit le livre où reste ce qu'il enregistre et où vous le vérifiez.

Deux façons de le connecter, une fois et depuis un ordinateur

Il y a deux façons de connecter l'agent. Les deux commencent dans l'écran Agents de Whallet et se font une seule fois depuis un ordinateur, car la plupart des assistants n'ajoutent des connecteurs que depuis le web ou l'application de bureau. Ensuite, l'agent s'utilise aussi depuis le téléphone.

La première est le connecteur par URL : vous collez dans votre assistant l'adresse affichée dans Agents, vous vous connectez à Whallet et vous autorisez la connexion. L'accès se renouvelle tout seul tant que l'agent s'en sert, et il ne faut l'autoriser à nouveau que si trente jours passent sans utilisation.

La seconde est un token, une clé d'accès que vous créez à la main dans Agents avec le bouton Nouveau token et que vous collez dans les réglages de votre assistant. Ce token peut être limité à certains comptes : l'agent ne touche qu'à ceux-là et ne voit que leurs transactions, même si le total du patrimoine, les analyses, les budgets, les dettes et les dépenses partagées lui parviennent en entier. Le token peut aussi demander un PIN chaque fois que l'agent enregistre quelque chose, alors que le connecteur par URL n'a ni PIN ni limite par compte.

Chaque connexion par URL apparaît dans Agents, sous Connexions, avec la permission choisie et sa dernière utilisation, et se révoque sur le moment, comme un token.

Pour le premier chargement à partir du relevé, il faut un token créé à la main avec la permission d'enregistrer, car c'est celui que reconnaît l'écran Importer.

Consultation seule, enregistre ou demande confirmation

Au moment de connecter l'agent, par l'une ou l'autre voie, vous choisissez ce qu'il peut faire.

• Consultation seule. Les outils d'écriture ne lui parviennent pas : ce n'est pas une consigne que l'agent pourrait ignorer, car le catalogue qu'il reçoit ne les contient pas.
• Enregistre. Il écrit dans le livre sans attendre votre accord, et ce qu'il enregistre apparaît dans vos comptes comme n'importe quelle autre transaction.
• Demande confirmation. Chaque modification qu'il demande attend votre accord avant de s'appliquer.

Quelle que soit la permission, l'agent lit le livre : comptes et soldes, transactions, patrimoine, budgets, investissements, échéances, dettes et dépenses partagées. Si sa permission l'autorise à enregistrer, il saisit des transactions et des virements, crée des comptes, des catégories, des plans d'échéances et des positions d'investissement, enregistre des dettes et des dépenses partagées avec leurs paiements, et peut corriger une transaction déjà saisie. En revanche, il ne supprime pas de transactions et ne touche ni aux budgets, ni aux objectifs, ni aux paiements planifiés, ni aux règles.

Si vous avez choisi la confirmation, ce que l'agent demande s'accumule dans Agents, sous Modifications en attente, avec un compteur de ce qui reste à approuver. Sur le moment, l'agent est averti que la modification est en attente et qu'il ne doit pas la présenter comme faite. Si vous approuvez une modification, elle s'applique telle que l'agent l'a demandée, et si vous la refusez, elle est écartée.

Le premier chargement, avec le relevé de carte

Le premier chargement commence dans l'écran Importer, dans la section First load with your agent, et se fait avec le token qui peut enregistrer. Vous choisissez si vous chargez le relevé d'une carte ou celui d'un compte, et Whallet vous donne un texte à coller dans la conversation avec votre agent, en même temps que le PDF. Si ce token demande confirmation, chaque dépense attend dans Modifications en attente que vous l'approuviez.

Comme Whallet n'importe que des fichiers CSV, c'est votre agent qui lit le PDF, et le texte lui dit quoi faire : reconnaître les comptes que vous avez déjà, ne pas dupliquer ce qui est déjà saisi, enregistrer chaque dépense et regrouper les achats payés en plusieurs fois dans un plan.

Ce que l'agent a enregistré apparaît dans Transactions et dans le compte de la carte, et les achats payés en plusieurs fois s'affichent aussi dans l'écran Échéances. Une dépense ordinaire se corrige dans Transactions comme n'importe quelle transaction que vous avez saisie vous-même.

À la fin, si vous donnez un nom à cette carte ou à ce compte, Whallet garde le chargement sous forme de skill, un texte prêt à resservir qui reste dans ce navigateur : le mois suivant, vous le copiez en un clic, et le texte demande à l'agent de ne charger que les nouveautés dans le même compte. Si vous voulez que le chargement se répète chaque mois, cela se règle dans les tâches planifiées de l'agent, car Whallet n'en a pas.

Ce que l'agent enregistre ne se croit pas sur parole : le premier chargement se termine avec le solde du livre à côté du solde du relevé.

Sans agent, le même livre

Si vous n'utilisez pas d'agent, le bouton + vous permet de saisir chaque transaction à la main : le compte, le montant avec sa calculatrice, la catégorie, le bénéficiaire, les étiquettes et une note.

Dans Importer, vous chargez un CSV en trois étapes : vous choisissez le fichier et le compte, vous indiquez les colonnes de date, de description et de montant, et vous regardez l'aperçu. Les lignes au montant invalide sont ignorées sans bloquer le reste, et chaque import reste dans un historique d'où il s'annule en entier.

Les règles, que vous créez dans l'écran Règles, prennent chaque transaction qui remplit leurs conditions et lui attribuent une catégorie, changent son bénéficiaire ou la transforment en virement. Elles s'appliquent de la même façon à ce que vous saisissez, à ce que vous importez et à ce que l'agent enregistre, et l'agent les connaît dès qu'il se connecte.

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D'autres façons de tenir ses comptes sans tout saisir

L'agent seul, avec le relevé collé dans la conversation, ne demande rien à installer : il lit le PDF, additionne et explique. Ce qu'il calcule reste pourtant dans cette conversation et non dans un livre : c'est l'agent qui fait les calculs, et le mois suivant, tout recommence.

L'application avec son propre bot permet de saisir ses dépenses par messagerie, par texte, message vocal ou photo, même sans avoir d'assistant. Mais le modèle est celui de l'application, qui fixe souvent un quota de messages, et ce que vous enregistrez reste organisé à sa manière.

Les agrégateurs qui se connectent à vos banques récupèrent les transactions sans que vous saisissiez quoi que ce soit, et certains se connectent à des assistants. En contrepartie, ils dépendent de la couverture de votre banque et de votre devise, laissent souvent de côté la crypto et les dettes entre personnes, et donnent à un intermédiaire l'accès à vos comptes.

Ce que Whallet résout avec votre agent, et ce qu'il ne résout pas

• Il convient si vous utilisez déjà un agent et voulez que ce qu'il enregistre arrive dans un livre que vous pouvez vérifier et corriger, si vous voulez choisir ce que l'agent peut faire, si vous préférez ne donner à personne l'accès à votre banque et si vous voulez que le relevé de chaque mois ne reste pas enfermé dans une conversation.
• Il ne convient pas si votre assistant ne permet pas d'ajouter de connecteurs, si vous voulez saisir vos dépenses par messagerie sans avoir d'agent, si vous avez besoin que l'application lise le PDF ou vos e-mails d'elle-même ou si vous devez séparer ce que l'agent a saisi de ce que vous avez saisi, car le livre ne le marque pas comme venant de lui.

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L'agent enregistre. Le livre fait les calculs.

Essayez Whallet.