Whallet은 여러 통화의 계좌와 할부를 함께 기록합니다
잔액은 지금 한 계좌에 얼마가 있는지 알려 주지만, 다른 통화로 가진 돈이나 할부, 대출, 공동 지출로 이미 나가기로 정해진 돈은 보여 주지 않습니다. Whallet은 각 계좌를 그 통화 그대로 기록하고, 이미 정해진 지출을 바로 옆에 둡니다. 각 기능은 따로 써도 되고, 함께 쓰면…
읽는 데 6분글쓴이 Whilehaus
잔액은 지금 한 계좌에 얼마가 있는지 알려 주지만, 다른 통화로 가진 돈이나 할부, 대출, 공동 지출로 이미 나가기로 정해진 돈은 보여 주지 않습니다. Whallet은 각 계좌를 그 통화 그대로 기록하고, 이미 정해진 지출을 바로 옆에 둡니다. 각 기능은 따로 써도 되고, 함께 쓰면 스프레드시트와도, 은행 앱과도, 지출을 하나하나 양식에 입력하는 앱과도 다른 방식으로 돈을 관리하게 됩니다.
개인용 다중 통화 장부
Whallet은 개인용 장부로, 은행, 카드, 지갑, 현금, 암호화폐를 각각의 통화 그대로 담습니다. 그 옆에는 할부, 부채, 공동 지출, 투자가 함께 놓입니다.
데이터는 직접 입력하거나, CSV로 가져오거나, 이미 쓰고 있는 AI 에이전트가 있다면 그 에이전트를 통해 넣습니다. Whallet에는 자체 에이전트가 없으며, 여러분의 에이전트는 연결할 때 고른 권한으로 들어옵니다. 또한 Whallet은 어떤 은행에도 연결되지 않고 돈을 옮기지도 않습니다. 여러분이나 에이전트가 입력한 내용을 기록할 뿐입니다.
Whallet은 이미 wallet.whilehaus.net에서 운영 중이며, 다른 서비스의 계정이나 이메일로 로그인합니다. 설정에서 모든 금액을 합산하는 기준 통화와, 각 잔액 옆에 함께 표시되는 두 번째 통화를 고릅니다. 처음 몇 단계는 안내 투어가 이끌어 주고, 화면은 11개 언어로 제공되며, 휴대폰에는 웹 앱으로 설치할 수 있습니다.
계좌마다 그 통화로, 환율도 저장해서
계좌 화면에서는 종류와 통화를 정해 계좌를 만듭니다. 종류는 현금, 은행, 한도가 있는 신용카드, 대출, 투자, 소유물, 크립토입니다. 두 통화를 다루는 카드나 은행은 통화마다 계좌를 하나씩 두는 그룹으로 만듭니다.
달러로 결제되는 카드로 유로를 냈다면, 그 거래에는 유로 금액과 달러 환산액이 함께 저장됩니다. 통화 쌍마다 어떤 환율을 쓸지는 직접 고릅니다. 설정에서 시장 데이터의 환율, 직접 입력한 고정 환율, 또는 시장 환율을 일정 비율만큼 조정한 값 가운데 하나를 선택합니다.
한 통화에서 다른 통화로 돈을 옮기면, 이체에는 나간 금액과 들어온 금액이 기록되고 수수료는 그것을 낸 계좌의 지출로 남습니다.
모든 거래는 입력한 시점의 환율로 남기 때문에, 환율이 움직여도 이미 지난 기록은 바뀌지 않습니다.
할부 구매는 플랜으로 입력합니다
카드로 지출을 입력할 때 할부 옵션을 켜고 총액, 할부 횟수, 지금 몇 번째 회차인지를 채웁니다. 이번 달 회차는 실제 거래로 들어가고, 남은 회차는 앞으로의 지출로 남아 기록하기 전까지는 잔액에 영향을 주지 않습니다.
명세서가 오면 플랜의 버튼으로 다음 회차를 기록하거나 에이전트에게 맡깁니다. 또 어떤 지출이 할부 회차처럼 보이면, Whallet이 기존 플랜에 속한 것인지 묻습니다.
할부 화면에는 이미 정해진 지출, 앞으로 각 달에 나갈 금액, 그리고 플랜마다 회차 금액과 진행 상황, 다음 납부일이 표시됩니다.
부채와 대출, 원금과 이자를 나눠서
부채 화면에는 내가 갚을 돈과 받을 돈을 상대, 금액, 발생일, 만기일과 함께 기록합니다. 빌린 돈은 그달의 수입으로 잡지 않고 들어온 계좌에 입금 처리할 수 있으며, 갚을 때마다 그 금액을 낸 계좌에서 차감할 수도 있습니다.
대출에 이자가 있다면 상환할 때마다 원금과 이자로 나뉩니다. Whallet이 계약 금리로 이를 추정하고, 영수증을 보고 직접 고칠 수도 있습니다. 부채는 원금 부분만큼 줄고, 보험료나 세금처럼 상환에 함께 붙어 오는 나머지는 기타 비용으로 남습니다.
부채와 각 상환은 모두 그 일이 있었던 날의 내 통화 기준 가치를 그대로 저장하고, Whallet은 계약 금리가 아닌 이 수치를 바탕으로 실질 연이율을 계산합니다. 대출이 1년에 얼마의 비용이 드는지, 혹은 얼마를 벌어 주는지를 내 통화로 잰 값입니다.
다른 통화로 된 부채에는 숫자가 두 개 있습니다. 시작한 날 내 통화로 얼마였는지, 그리고 오늘 얼마인지입니다.
두 번 세지 않는 공동 지출
공유 화면에서는 여행, 행사, 집안 살림을 위한 그룹을 만들고 구성원마다 비중을 정합니다. 예를 들어 커플은 두 사람으로 셀 수 있습니다. 각 지출은 그 비중에 따른 균등 분할, 정확한 금액, 비율, 또는 그 지출에만 정한 몫으로 나눕니다. 계정이 없는 사람은 비공개 링크로 참여합니다.
그룹에 연결된 계좌로 결제했다면, 장부에는 실제 거래와 함께 다른 사람들의 몫이 내가 받을 돈으로 기록되므로 같은 지출을 두 번 세지 않습니다.
그룹에서는 구성원별 잔액과 정산에 필요한 최소한의 송금 횟수를 보고, 그 송금을 기록한 뒤 그룹을 닫습니다.
투자와 자산도 계좌 바로 옆에
투자는 세 가지 방식으로 기록할 수 있고, 기존 계좌도 내역을 잃지 않고 투자 계좌로 바꿀 수 있습니다.
- 수동. 소유물이나, 세부 항목으로 나누고 싶지 않은 포트폴리오의 가치를 직접 입력합니다.
- 포지션. 종목마다 수량과 평균 매입가를 두고, Whallet이 시장 데이터에서 가져오는 시세로 평가합니다. 종목 코드를 찾지 못하면 직접 입력한 시세를 씁니다.
- 수익률. 원금과 연이율을 입력해 두면, 수익 반영을 누르거나 에이전트에게 맡길 때 이자가 적립됩니다.
투자 화면에는 평가액, 원가, 손익, 실효 연이율, 12개월 전망, 그리고 넣거나 뺀 돈을 제외한 과거 수익률이 표시됩니다.
자산 화면에서는 가진 것에서 갚을 것을 뺀 금액을 기준 통화로, 종류별, 계좌별로 봅니다. 계획을 위해서는 카테고리별 한도가 있는 예산, 납부일마다 기록하는 정기 결제, 저축 목표도 있습니다.
다른 돈 관리 방식들 사이의 Whallet
스프레드시트는 형식을 완전히 마음대로 정할 수 있고 AI 에이전트가 편집할 수도 있지만, 환율, 앞으로의 할부, 대출은 직접 만든 수식으로 꾸려야 하고, 장부가 맞아떨어지는지 확인해 주는 장치는 없습니다.
은행이나 지갑 앱은 아무것도 입력하지 않아도 거래를 바로 보여 주고, 자체 도우미를 갖춘 앱도 있습니다. 그 앱이 보지 못하는 것은 그 금융기관 밖에 있는 것들입니다. 다른 은행, 현금, 다른 통화, 친구에게 빌려준 돈 같은 것입니다.
지출을 하나하나 양식에 입력하는 앱은 오래전부터 쓰여 왔고 단순합니다. 많은 앱이 여러 통화를 지원하고, 오프라인에서 쓸 수 있는 앱도 있습니다. 반면 여러분의 에이전트는 그 안에 들어갈 수 없고, 대개 원금과 이자를 나누지도, 앞으로의 할부를 플랜으로 관리하지도 않습니다.
공동 지출 앱은 초대한 사람까지 포함해 여행이나 집안 살림 비용을 여럿이 잘 나누지만, 함께 쓴 돈은 내 계좌와 자산과는 따로 떨어져 있습니다.
Whallet은 이들 가운데 또 하나의 선택지이며, 맞는지 아닌지는 돈을 어떻게 나눠 갖고 있는지에 달려 있습니다.
- 이런 경우에 맞습니다. 여러 통화와 여러 곳에 있는 돈을 한데 모아 보고 싶을 때, 할부로 구매할 때, 이자가 붙는 대출이 있거나 누군가에게 돈을 빌려줬을 때, 공동 지출을 하면서 두 번 세고 싶지 않을 때입니다.
- 이런 경우에는 맞지 않습니다. 은행에서 거래가 저절로 들어오기를 원할 때, 오프라인에서 입력해야 할 때, 돈을 어떻게 해야 할지 알려 주기를 원할 때, 모든 데이터를 가지고 나가야 할 때입니다. 내보낼 수 있는 것은 거래 내역뿐이며, 형식은 CSV이고 컴퓨터에서만 가능합니다.
가진 돈과 이미 정해진 지출. 둘을 나란히.